「八千点」全面趋严!北京紧急展开专项检查,多地重拳出击!

「八千点」全面趋严!北京紧急展开专项检查,多地重拳出击!

来源:经纪中国

随着近期房地产市场的火爆,金融许多监管部门也采取了严格的措施来遏制个人信贷资金非法进入市场。

1月30日,北京银监局发布消息称,已注意到出现,近期出现“部分购房者挪用消费贷款和商业贷款资金作为购房款”或“过桥”以填补交易住房资金缺口或进行套利".等舆论。针对舆论反映的问题,该局首次进行大数据筛选, 对排查中发现的可疑线索向辖区内银行机构发出监管提醒函,要求各银行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人业务贷款的合规性进行全面自查。 同时,北京银保监管局已与中国人民银行业务管理部、北京市住房和城乡建设委员会等部门成立联合工作组,近期将赴银行业机构进行专项核查。

同样,1月29日晚,上海银监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》,要求银行严格审查首付资金来源和偿付能力。申请个人住房贷款的人员,如违规获取首付资金、弄虚作假等,应拒绝其抵押申请,将其列入黑名单,作为失信信息提交至市公共信用信息服务平台。并对2020年6月以来发放的消费贷款、商业贷款和个人住房贷款进行全面自查。

近日,深沪杭广成等地楼市火爆,房价大幅上涨,引起了相关部门的关注。作为规范楼市的重要环节,个人信贷资金非法入市再次成为重点打击对象。同时,随着个人抵押贷款集中评估的实施,预计未来个人抵押贷款将在数量和价格上受到监管,影响个人抵押贷款的增量资金进入市场。

北京:近期我会去银行进行专项核查

北京银监局30日下午发布消息称,已要求辖内各银行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款的合规性进行全面自查,重点检查是否存在授信审批不当、委托支付管理不到位、贷后管理不到位等导致消费贷款和经营性贷款被非法用于购房支付的问题,并要求银行立即整改发现的问题,加强内部问责。

同时,北京银保监管局已与中国人民银行业务管理部、北京市住房和城乡建设委员会等部门成立联合工作组,近期将赴银行业机构进行专项核查。一经查实,我行将严格严肃处理因操作不慎、内控管理不到位等原因导致的消费贷款、经营性贷款资金非法流入房地产等问题。北京银保监管局还将指导北京银协结合银行自查和监管核查采取积极行动,对个人和中介机构的不当违法行为启动联合惩戒机制。

北京银监局表示,随着年初房贷集中度考核正式落地,北京银监局也按照“按市采取措施”的要求,实施了房地产贷款集中度管理政策。在综合考虑银行资本水平和业务发展能力、科学计算各项指标合理性的基础上,中国人民银行业务管理部确定了辖区内中资地方法人银行房地产贷款集中度上限要求

北京银监局强调,近年来,为积极配合和维护北京房地产市场稳定健康发展,北京银监局保持房地产及相关领域信贷合理增速,严格按照“守法经营、审慎经营”的原则,规范个人住房抵押贷款、个人消费贷款和个人商业贷款业务。

此外,对非法流入房地产市场的个人贷款资金和其他问题的监管仍然很高。主动利用大数据技术,结合非现场监测数据,全面采取窗口指导、现场检查等多种措施,对信贷业务规范发展进行监管。继续开展房地产业务专项检查,针对检查中发现的个人信贷资金非法流入房地产行业等问题,依法严肃查处非法银行机构,严格实行机构和人员“双罚”制度,对相关责任人给予警告等行政处罚,禁止其在一定期限内从事银行工作,以加强监管和冲击。

抵押贷款的可控增长将导致今年信贷供应萎缩

规范房地产信贷政策是稳定房地产市场的重要抓手。随着近期楼市回暖,个人信贷政策进一步收紧。

一方面,作为个人信贷资金进入市场的正式渠道,——笔个人住房抵押贷款被限制在放量投资。一家大型国有银行的一名人士告诉中国券商记者,在抵押贷款集中度评估公布之前,银行去年相继接受窗口指导,要求控制个人住房抵押贷款的增长速度,一些银行新增个人住房抵押贷款的规模甚至为零增长。我行部分重点城市分行去年上半年个人房贷额度用完,去年下半年只能通过转移再融资现有到期房贷来满足新的需求。

同时,虽然房贷集中度评估对个人房贷的直接影响是控制新增个人房贷的规模,但市场普遍认为,在控制规模的前提下,个人房贷利率可能会上升。近日,广州四大工农银行集体上调住房抵押贷款利率。其中,首套住房贷款利率由原来的LPR 40BP(基点)上调至LPR 55BP,第二套住房贷款

利率从原来的LPR+60BP上调为LPR+75BP。变更后首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.4%。各家银行利率在此基础上可能还有略微调整。

  另一方面,作为一些购房群体利于信贷资金加杠杆入市的“旁门左道”——个人消费贷、个人经营贷的违规入市问题也开始加大严打力度。除北京银保监局外,上海银保监局近日发文提出,要切实加强信贷资金用途管理。高度重视信贷资金用途管控,强化用途警示。禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。防范借款人或受托支付对象通过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方式规避用途管理。

  同时,严格房产中介机构业务合作管理。对发现存在为购房者提供首付款支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资质证明和收入证明等违规行为的房地产中介,应立即终止合作,并将其列入黑名单,报送上海市银行同业公会。

  券商中国记者了解到,自去年来银行被要求进一步加大对普惠小微贷款的支持力度以来,由于部分银行新发放的普惠小微贷款、个人经营贷利率低于房贷利率,套利空间的出现使得一些购房者通过申请经营贷的方式违规入市,市场上更有专门的机构提供经营贷用于购房款的“一条龙”手续办理服务。

  央行公布的数据显示,2020年末,本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元,同比增长20%,增速比上年末高7.5个百分点;全年增加2.27万亿元,同比多增1万亿元。相比之下,个人住房贷款余额34.44万亿元,同比增长14.6%,增速比上年末低2.1个百分点。

  中信证券研究所副所长明明表示,从过往经验看,信贷增速往往是房地产价格增速的领先指标,政策层通常通过信用投放的收缩以及配套的限购限贷政策来调控房地产价格,以防房地产价格泡沫的出现。当然,在房地产相关信贷供给有所收缩的情况下,房地产贷款利率也将会有上行的动力,从而“结构性”的调控地产相关信贷。

  “不过,由少投放房贷所腾挪出的信贷缺口短期内无法完全被其他信贷需求所弥补,预计2021年信用投放将呈现平稳收缩的态势”。明明称。

  恒大经济研究院院长任泽平称,去年末以来,广义流动性拐点出现,但结构性信用扩张仍在继续,企业中长期贷款持续增长,企业贷款利率继续下降。预计2021年宏观审慎管理加强,央行和金融监管部门从房地产融资、地方债、影子银行三大方向结构性收紧金融信用政策。

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