年内累计被罚逾2500万元 北京农商行筹划IPO十年仍未排上队

9月30日,北京农村商业银行股份有限公司(以下简称“北京农村商业银行”)因违反相关反洗钱规定被罚款1948万元。这个处罚不是孤立的案件。今年3月,北京农村商业银行收到200万张票据,12次违规涉及票据业务、贷款业务、理财业务。

业绩方面,北京农村商业银行上半年营收和净利润双双下滑。据中国国债凭证信息网公布中国日报报道,截至6月底,北京农村商业银行营业收入96.1亿元,较下降;增长2.51%左右,净利润35.8亿元,为下降的15.07%

与同规模的农村商业银行相比,北京农村商业银行的个人贷款业务近年来增长相对缓慢。在各大银行零售业务不断创新的同时,北京农商银行在这方面略显落后。此外,为了满足IPO的相关要求,银行的股权结构发生了变化,在可以实现旷日持久的IPO计划时,仍然值得关注。

2000多万张票

9月30日,中国人民银行公布,北京营业管理部,参照北京农村商业银行发出三次罚款。北京农村商业银行共被罚款1948万元。同时,该行时任副行长、监事回宇和副行长曾林峰分别被罚款12.8万元和3.2万元。

车票具体内容显示,北京农商银行存在以下四种违法行为:为身份不明客户提供服务或与他们进行交易交易;未按规定履行客户身份识别义务;未按要求提交大量交易或可疑交易报告,未按要求履行保存客户身份信息和交易记录的义务。

上述违法行为均涉及反洗钱。中国的《反洗钱法》从2007年开始实施,其中第32条明确了金融机构违反反洗钱规定的法律责任。近年来,央行逐步加大了反洗钱力度。银行业成为反洗钱监管的“重灾区”,巨额罚款屡见不鲜。

根据央行反洗钱局发布的《2019年人民银行反洗钱监督管理工作总体情况》号文件,2019年,中国人民银行开展了全面的反洗钱执法行动,检查了1321家银行机构,处罚了422家非法机构,占非法机构的80%。对违规银行机构罚款1.44亿元,处罚个人690人,罚款957万元,共计1.54亿元。

这次北京农村商业银行收到近2000万元巨额罚款,无疑暴露了其反洗钱监管的疏漏。被问及反洗钱整改情况,北京农村商业银行回复《投资者网》:“相关问题的根本原因已经整改。截至目前,各项整治工作取得突破性进展,反洗钱管理核心体系得到更新,交易监控模式全面优化。”

今年3月,北京农村商业银行因挪用贷款资金、非法票据业务等“12罪”收到200万张罚单,共罚款550万元。截至目前,北京农村商业银行年内已收到监管部门超过2500万元的罚款。

零售业很落后

北京农村商业银行是2005年整体重组后成立的,前身为北京农村信用合作联社,是北京唯一一家全面覆盖金融基础服务的金融机构。

截至6月底,北京农村商业银行总资产为9824.2亿元,资产规模预计将超过1万亿元。但是相比上海农村商业银行和重庆农村商业银行(601077。SH),北京农村商业银行贷款结构不同。

北京农村商业银行主要提供企业贷款。根据2

2019年,北京农村商业银行个人贷款仅占贷款总额的7.21%,比2018年增长12.38%。Wind称,规模相当的上海农商银行和重庆农商银行同期个人贷款和垫款占比分别为27.3%和37.11%,2019年增速维持在22%左右。

四大农村商业银行个人贷款占贷款总额的比例比较;

年内累计被罚逾2500万元 北京农商行筹划IPO十年仍未排上队插图

从个人贷款结构来看,北京农村商业银行的住房抵押贷款占个人贷款的84%,而信用卡等业务增长乏力。2018年和2019年,我行个人住房抵押贷款增速分别为2.5%和14.1%;同期,下降,信用卡透支业务增速分别为4.1%和1.8%;而其他个人贷款增速从2018年的9.3%降至1.7%。

《投资者网》要求北京农商银行对零售业务发展和贷款结构进行核实,对方未予回复。

积极调整股权,适应IPO标准

在资产规模排名前三的农村商业银行中,重庆农村商业银行实现了“A H”上市,上海农村商业银行A股IPO进入了预披露和更新状态。另一方面,北京农村商业银行于2011年开始正式筹备IPO,并计划冲刺成为A股首家上市的农村商业银行,然而10年过去了,IPO计划几经波折未能如愿。

天眼超显示,北京农村商业银行最大的股东是北京市国有资本管理中心(以下简称“国有资产管理中心”);股东,第三大集团北京手农食品集团有限公司(以下简称“手农食品”)是国有资产管理中心的全资子公司,双方共持有近20%的股权。

北京农村商业银行十大股东持股情况:

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数据来源:天眼禅

股权结构一直是IPO审查的重点之一。根据《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》的规定,“单个境内非银行金融机构及其关联方和一致行动的总投资和持股比例不得超过农村商业银行股本总数的10%。”

上海农村商业银行IPO受阻于股权结构问题。为完成监管部门要求的股权整改,上海久事(集团)有限公司共收到上海农村商业银行7.34亿股。转让后,最大的股东沪市国际集团实际持股比例降至10.01%,股权整改基本达标。

因此,北京农商银行要想在A股,上市,必须消除股权结构障碍,单个非银行股东(含关联方)持股比例应降至10%(含)以下。

7月8日,根据北京银监局官网消息,同意北京基础设施投资有限公司(以下简称“北京投资公司”)受让北京农村商业银行10.6亿股股份。如果该行2019年末总股本为121.48亿股,北京投资公司将持有其8.72%的股份。据了解,北京投资公司和股东,第二大国有资产管理公司的实际控制人是北京公民政府,

由于批复文件中未提及股权转让方,变更后的北京农商银行具体股权结构不明。《投资者网》要求北京农商银行对目前的股权结构和上市进度进行核实,未得到有效回复。

值得一提的是,北京农村商业银行在去年的年报中指出,正在大力推进IPO战略的实施,已全面完成股权确认、资产确认、公司治理体系建设等IPO主要工作,但在排队的农村商业银行中尚未见到。

(投资者网络)

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关于作者: 康希诺生物

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